隨著科技進(jìn)步和數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，供應(yīng)鏈金融也迎來發(fā)展的風(fēng)口。8月23日，平安銀行主辦的以“創(chuàng)無限 鏈星篇”為主題的2022供應(yīng)鏈金融大會(huì)在成都舉行，大會(huì)聚焦供應(yīng)鏈金融發(fā)展熱點(diǎn)議題，強(qiáng)調(diào)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù)模式與產(chǎn)融實(shí)踐成果。

大會(huì)現(xiàn)場，平安銀行行長胡躍飛坦言：“從政策環(huán)境的角度看，現(xiàn)在是供應(yīng)鏈金融最好的時(shí)代。”據(jù)了解，供應(yīng)鏈金融近年來已經(jīng)成為中央和各地政府關(guān)注的熱點(diǎn)，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、政治局會(huì)議多次提到供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重要性，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融的政策文件，提出要增強(qiáng)小微企業(yè)融資可獲得性，依托核心企業(yè)整合資源數(shù)據(jù)信息，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)，多措并舉保持產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定等發(fā)展要求。

平安銀行總行公司業(yè)務(wù)總監(jiān)兼交易銀行事業(yè)部總裁李躍對(duì)鈦媒體APP表示，中國數(shù)字化轉(zhuǎn)型還在如火如荼進(jìn)行，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，平安銀行會(huì)繼續(xù)依托供應(yīng)鏈金融生態(tài)，守好服務(wù)客戶的初心。

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中小企業(yè)回款壓力大，供應(yīng)鏈金融亟待創(chuàng)新升級(jí)

據(jù)了解，供應(yīng)鏈金融連接產(chǎn)業(yè)和金融，即銀行業(yè)對(duì)單個(gè)企業(yè)及其上下游企業(yè)、物流等提供的全面金融服務(wù)，承擔(dān)著提高供應(yīng)鏈管理效率，降低企業(yè)運(yùn)營成本，服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定，支持產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級(jí)等責(zé)任。

“但中國供應(yīng)鏈金融發(fā)展面臨的壓力和挑戰(zhàn)也是巨大的，近年來企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模逐年擴(kuò)大，賬期越來越長，尤其是大企業(yè)拖欠中小企業(yè)賬款的問題比較突出?！焙S飛表示。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2011到2021年，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈增長11.82萬億，累計(jì)增長168%，而同期營業(yè)收入只增長51.7%，從賬款回收期看，2021年相對(duì)于2011年，多增加了19.7天。

“這些數(shù)據(jù)一方面顯示了我國產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的規(guī)模在不斷增長，但更重要的是供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)回款壓力在增大，各類供應(yīng)鏈金融服務(wù)還不充分，成本效率還有待提升?！焙S飛大會(huì)現(xiàn)場表示。

中小企業(yè)回款壓力加大的同時(shí)，亦面臨融資難融資貴等問題。廈門象嶼股份有限公司黨委書記、總經(jīng)理齊衛(wèi)東便表示：“產(chǎn)業(yè)型客戶來講，產(chǎn)業(yè)跟客戶其實(shí)大部分還是中小型客戶，中小型客戶首先碰到的困難就是融資難，因?yàn)樗麄兊囊?guī)模比較小，他們的資產(chǎn)比較單一，所以存在融資難、融資貴的問題?！币虼耍?yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展勢在必行。

供應(yīng)鏈金融邁入3.0階段，線上化、數(shù)字化是關(guān)鍵

據(jù)悉，我國供應(yīng)鏈金融大致經(jīng)歷了以“1+N”模式為主的1.0階段和以平臺(tái)化、網(wǎng)絡(luò)化為主的2.0階段。隨著科技的進(jìn)一步發(fā)展，特別是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，供應(yīng)鏈金融開始進(jìn)入全新的3.0階段。

所謂供應(yīng)鏈金融3.0階段，即供應(yīng)鏈金融深度融合產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，基于物聯(lián)網(wǎng)、AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，以更廣泛的數(shù)據(jù)獲取和集成能力，構(gòu)建更開放、智能、實(shí)時(shí)的系統(tǒng)平臺(tái)，模型化、自動(dòng)化的業(yè)務(wù)模式不斷在特定行業(yè)、特定場景中落地運(yùn)用。

在3.0階段中，要提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平，服務(wù)渠道及其功能的線上化、打造數(shù)字信用等是關(guān)鍵。“從最前端的線上開戶，到業(yè)務(wù)申請、貸前調(diào)查、貸款審批、合同簽署、抵質(zhì)押登記、放款操作，還有催收、預(yù)警等各個(gè)環(huán)節(jié)都應(yīng)該全覆蓋?！焙S飛表示。

值得一提的是平安銀行目前已啟動(dòng)“星云物聯(lián)計(jì)劃”即推動(dòng)“數(shù)字化、場景化、生態(tài)化”供應(yīng)鏈金融服務(wù)致力于通過金融科技創(chuàng)新釋放供應(yīng)鏈金融價(jià)值。截至今年6月末平安銀行“星云物聯(lián)計(jì)劃”在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地創(chuàng)新項(xiàng)目20余個(gè)服務(wù)客戶超18000戶接入物聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備達(dá)1250萬臺(tái)。自“星云物聯(lián)計(jì)劃”落地以來支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)生額累計(jì)超4600億元。（作者|張海霞楊雨露）

關(guān)鍵詞： 供應(yīng)鏈金融 平安銀行 中小企業(yè)