一個來自陌生號碼的退費電話，讓林新（化名）想起了自己擱置已久的VIPKID賬號。打水漂的錢可以拿回來了？林新后來發(fā)現(xiàn)自己還是想得太簡單了。所謂的“退錢”退的并不是現(xiàn)金，而是需要購買“平安證券”的證券產(chǎn)品。

記者先后向平安證券、VIPKID求證林新的退款遭遇，均被告知“這是詐騙”。平安證券還發(fā)公告強調(diào)，“本公司依法合規(guī)從事證券業(yè)務，從未開展類似課程教育退費、債券轉(zhuǎn)讓、返現(xiàn)、清退回款、兌付證券等活動”。

通過假冒教培機構(gòu)和偽造金融APP開展的一場場騙局中，平安證券屢屢“躺槍”。盡管教培機構(gòu)和券商都已發(fā)布防騙提示，但這場騙局還在繼續(xù)，同樣的故事，還在其他教培機構(gòu)的學員和家長身上上演。

(相關(guān)資料圖)

退費需購買“證券”

VIPKID是林新早先為孩子購買線上課程的平臺。隨著行業(yè)發(fā)生劇變，VIPKID的授課暫停了。課沒有上完，已交的學費怎么辦，平臺方面一直沒有說法。林新平時工作繁忙，就把這事暫擱到了一邊。

8月1日，林新接到一個來自“客服”的電話。該客服稱，VIPKID正在為學員辦理退費。申請人要加入一個QQ群，并按群里的流程操作辦理退款。

退款為什么要加QQ群？雖然心存疑惑，林新還是入了QQ群。進群后，管理員在群里發(fā)了一個下載“平安金融”APP的網(wǎng)址、一張債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書以及辦理退款的操作流程?！捌桨矊T”稱，該APP是“清退學員專用APP”。

管理員提供的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書。來源：退費QQ群

下載APP并綁定自己的銀行卡后，客服讓已經(jīng)記不清剩余金額的林新“先隨意上報一個數(shù)字”。隨后，林新綁定的銀行卡收到了這筆匯款。

林新卻對匯款來源產(chǎn)生了疑慮。這筆“退款”的付款方并非VIPKID的所有方北京大米科技，也不是“平安證券”，而是一個個人賬號。

“對方通過個人支付寶賬號轉(zhuǎn)賬給我300多元?！倍诓坏?0人的QQ群里，不斷有人在發(fā)退費成功的截圖。截圖中的匯款銀行五花八門。

客服解釋，這筆錢只是第一筆退款，接下來會退余額，也就是第二筆退款。

隨后，客服表示，為了完成第二筆退款，要求先林新將100元轉(zhuǎn)到指定的賬戶，并多次強調(diào)“要用云閃付支付，不能用別的方式支付以及添加任何備注”。

這個要求引起了林新的警覺。退款之前要先打錢，這是不是騙局？

抱著“看你們還有什么套路”的心情，林新照做了。向指定賬戶轉(zhuǎn)去100元之后，客服說，“打錢方式錯了，必須再通過購買證券產(chǎn)品的方式完成退費”。

客服發(fā)來的證券產(chǎn)品介紹表共包括8個“證券產(chǎn)品”。最低購買100元證券回款120元，回款標準20元；最高購買5萬元證券回款6.5萬元，回款標準1.5萬元。

客服提供的證券產(chǎn)品推介表截圖

“平安證券”是個什么產(chǎn)品？為什么購買100元“平安證券”能回款120元？有一定投資經(jīng)驗的林新百思不得其解。由于工作繁忙，林新就把這事放下了，沒有再進一步了解詳細情況。

“現(xiàn)在想起來，給你退第一筆錢就是個誘餌，第二步才是關(guān)鍵。就是不知道有多少人會在這一步上當?！绷中抡f。

銀柿財經(jīng)記者嘗試以VIPKID學員的身份進群，按照要求下載了“平安金融”APP。下載前，頁面彈出了6“此網(wǎng)站正嘗試下載一個配置描述文件”的提示。

“這表明這款APP沒有經(jīng)過應用市場認證，下載有風險。”一位產(chǎn)品運營工作人員告訴記者。

下載時網(wǎng)頁彈出的頁面

下載成功并登錄后，記者發(fā)現(xiàn)這并不是一個通常意義上的APP，而是一個聊天界面，沒有任何金融功能。經(jīng)過幾句對話，客服發(fā)現(xiàn)記者不是VIPKID學員，把記者“踢”出了退費QQ群。8月2日，記者得知該群已解散。

“平安金融”APP界面截圖

偽造的教培機構(gòu)和券商

以林新的退款遭遇為例子，記者詢問了曾經(jīng)購買過VIPKID課程的其他學員，他們均表示“學費都是以現(xiàn)金的形式退還，目前還沒有遇到此種情況”。

VIPKID的用戶數(shù)量不是小數(shù)目。VIPKID官網(wǎng)顯示，截至2022年1月，公司成立8年，累計覆蓋學員超100萬人，累計上課1.5億節(jié)。

銀柿財經(jīng)記者向VIPKID求證退款需買證券產(chǎn)品一事，客服表示“這都是詐騙的套路”。那么問題來了，家長們的手機號是怎么到騙子手里的呢？

關(guān)于這個問題，VIPKID客服表示，“公司并沒有泄露用戶的信息，具體的問題公司也正在排查處理，而且在一開始收到家長反饋的時候就已經(jīng)報警了”。至于報警之后的情況進展，客服稱“并不是很清楚”。

記者了解到，如果一個公司的用戶信息外泄，可能涉及公司的用戶數(shù)據(jù)搜集、保存、傳輸?shù)拳h(huán)節(jié)，還有運營商。這些環(huán)節(jié)都有數(shù)據(jù)泄露的可能性。

早在7月份，教育部、公安部已發(fā)布預警提示，“防范以校外培訓退費名義實施詐騙”，其中提到，正規(guī)退費流程一般會以原路返回的形式返給本人繳費賬戶，凡是退款時要求額外支付費用的，都是詐騙。

林新接觸的VIPKID客服是假冒的，客服推薦的“平安金融”APP及證券產(chǎn)品，也是假的。記者注意到，平安證券的官方APP就叫做“平安證券”，可通過官網(wǎng)或各大官方應用商城下載，主要提供股票開戶、交易、分析、基金理財，一站式券商服務。

而對于客服給林新發(fā)的“證券產(chǎn)品”介紹表，深圳市百侖基金管理有限公司投資總監(jiān)胡超直言，“這種模糊化、非具體的名稱很可能是非專業(yè)人士象征性取的名字，正規(guī)的產(chǎn)品都有專屬的產(chǎn)品名稱，而且會在監(jiān)管部門進行備案的，銷售時會有具體的產(chǎn)品名稱和備案編號?！?/p>

胡超補充說明，“這個表格沒有標明任何具體的產(chǎn)品名稱，也就是不可查的，屬于三無；同時現(xiàn)在正規(guī)的金融機構(gòu)都不能以保證收益的形式推廣產(chǎn)品，也會包含實際的風險提示等字樣?！?/p>

兩個真假難辨的“平安金融”APP，左邊的APP是“李鬼”，右邊的APP才是正版。

對于這類騙局，平安證券品牌部工作人員小明（化名）表示很無奈：“騙子太猖狂了，平安證券已經(jīng)增加了發(fā)防騙聲明的頻率?！?/p>

早在7月19日，平安證券就發(fā)布了一則《關(guān)于警惕假冒平安證券名義進行詐騙的聲明》公告，明確指出近期有不法分子假借平安證券名義以開展教育課程退費活動為由進行詐騙，通過偽造APP、偽造下載鏈接、假冒客服等方式開展欺詐活動。

熱門金融APP頻遭“冒名”

官方資料顯示，中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”，證券代碼：02318.HK；601318.SH）是一家綜合性金融服務集團，經(jīng)營區(qū)域覆蓋全國，以保險業(yè)務為核心，以統(tǒng)一的品牌向客戶提供包括保險、銀行、證券、信托等多元化金融服務。根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)，目前，中國平安擁有18個APP，下載量約為14.93億。身為中國平安旗下重要成員、國內(nèi)主流券商之一的平安證券，有30年歷史，有2000萬用戶。

這樣一家知名券商，為何會在教培機構(gòu)退費騙局里頻頻“躺槍”？

上海市方達律師事務所合伙人陳涵杰認為，“平安證券在大眾投資者中知名度較高，品牌效應容易被詐騙分子所利用?！?/p>

其實，“遭殃”的不只是平安證券。近年來，券商、信托公司等涉及借貸業(yè)務的機構(gòu)和品牌也頻繁出現(xiàn)“冒名”現(xiàn)象。

陳涵杰直言，類似事件反映出APP商店等平臺對可供下載APP的安全性審核不嚴，金融機構(gòu)對冒名APP的日常監(jiān)測不嚴，以及對投資者的風險提示不足等問題。

陳涵杰提示，投資者應通過正規(guī)手機應用市場或官方正規(guī)渠道下載APP，通常而言，假冒類APP功能較單一；證券公司不容許員工在平臺進行薦股活動，也不可能要求客戶將錢直接轉(zhuǎn)給員工；如在轉(zhuǎn)賬付款時發(fā)現(xiàn)收款方或付款方為個人、小商戶等非官方主體，應提高警惕、及時核實。

“如發(fā)現(xiàn)受騙，應第一時間向公安機關(guān)報警，提前固定相應的證據(jù)，例如聊天記錄、（電子）合同和轉(zhuǎn)賬流水等?！标惡芙ㄗh。

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