關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、延期償還住房貸款、理財(cái)產(chǎn)品“破凈”、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)收縮等近期熱點(diǎn)話題，銀保監(jiān)會(huì)作出了回應(yīng)。

4月15日，國新辦就2022年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況舉行發(fā)布會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了今年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況，并回應(yīng)了以上種種市場關(guān)切問題。

從運(yùn)營數(shù)據(jù)來看，一季度，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額7.3萬億元，撥備覆蓋率199.5%。

1-3月，境內(nèi)各項(xiàng)貸款新增8.6萬億元，同比多增4455億元。其中，制造業(yè)貸款同比大幅多增，新增1.8萬億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元，同比增長22.6%，比各項(xiàng)貸款平均增速高11.5個(gè)百分點(diǎn)。高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額超7萬億元。批發(fā)和零售業(yè)貸款新增1.2萬億元，同比多增1092億元。

具體到目前受到疫情影響較大的長三角地區(qū)看，該地區(qū)并沒有出現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)和信貸投放的收縮。

初步統(tǒng)計(jì)，1-3月份江浙滬各項(xiàng)貸款新增合計(jì)2.6萬億元，同比多增2600多億元，同比增速為14.7%，比全國各項(xiàng)貸款平均增速高出3.7個(gè)百分點(diǎn)?？傮w來看，全國總體情況和長三角地區(qū)信貸投放都保持了量增速穩(wěn)的總體態(tài)勢。長三角地區(qū)不僅沒有收縮，而且增速還高于全國。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，銀行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)得到了有序收斂，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，將聚焦重點(diǎn)關(guān)注區(qū)域和重點(diǎn)關(guān)注機(jī)構(gòu)，積極配合地方黨委政府做好高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處置工作。

關(guān)于疫情影響：銀行不得抽貸、斷貸

當(dāng)前我國新冠疫情多發(fā)，貸款延期政策再次成為市場關(guān)注的熱點(diǎn)話題。

在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞表示，2020年新冠疫情暴發(fā)之初，銀保監(jiān)會(huì)立即印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，明確對受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群，要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。

隨后，中國人民銀行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局五部委聯(lián)合制定了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，進(jìn)一步明確了靈活調(diào)整住房按揭還款安排，合理延后還款期限的政策措施。

劉忠瑞強(qiáng)調(diào)，疫情期間還款困難的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，銀保監(jiān)會(huì)要求銀行不得對受疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶抽貸、斷貸，鼓勵(lì)銀行通過貸款展期，調(diào)整還款安排等方式給予支持。對于符合續(xù)貸條件的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，銀行要積極給予續(xù)貸支持。

“2020年以來，銀行機(jī)構(gòu)通過延后還款期限，調(diào)整還款計(jì)劃，以及對符合條件的客戶不催收、不報(bào)征信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客戶紓困解難。”劉忠瑞介紹了兩家銀行的例子：建設(shè)銀行累計(jì)為100萬的客戶延后按揭貸款還款期限，金額大約是4330億元。農(nóng)業(yè)銀行辦理按揭貸款延期140萬筆，金額4658億元。

針對當(dāng)前疫情散發(fā)影響的情況，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步抓實(shí)抓細(xì)政策落實(shí)，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善落實(shí)機(jī)制，豐富辦理渠道，提高工作效率，加強(qiáng)與客戶溝通，通過靈活調(diào)整按揭貸款還款安排、合理延后還款期限等方式緩解受疫情影響客戶還款的壓力，切實(shí)將政策落實(shí)好、落到位，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在抗擊疫情工作中的積極作用。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)提出要加大對受疫情影響行業(yè)的金融支持力度。

銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐介紹，近期銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了多項(xiàng)紓困政策。一是原有政策繼續(xù)實(shí)施好，特別是要支持小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)，落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！闭摺６菍δ壳俺霈F(xiàn)的一些新情況，特別是餐飲、旅游等行業(yè)，對這些出現(xiàn)特殊困難的行業(yè)要加大政策支持力度，也出臺(tái)了相關(guān)文件。三是要督促銀行機(jī)構(gòu)做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換。對于具有還款意愿和吸納就業(yè)能力存在臨時(shí)性經(jīng)營困難的小微企業(yè)要統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)靈活配置金融資源。

最后，銀保監(jiān)會(huì)提出，對貨運(yùn)行業(yè)、貨車司機(jī)面臨的困難要加大支持力度。

關(guān)于銀行理財(cái)“破凈”：風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)是正常的

今年以來，國內(nèi)股市、債市反復(fù)震蕩。銀行理財(cái)產(chǎn)品也出現(xiàn)了產(chǎn)品業(yè)績波動(dòng)甚至跌破凈值的“破凈”現(xiàn)象。

對此，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示，理財(cái)?shù)母母镒屚顿Y者知道理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)在什么地方，理財(cái)?shù)膬糁祷母锸俏覀円恢蓖频囊粋€(gè)方向，投資者投在明處，知道賺了多少，也知道賠了多少，這是一個(gè)大方向。

葉燕斐表示，既然是理財(cái)，當(dāng)然就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)、有波動(dòng)，這是很正常的。金融機(jī)構(gòu)對投資者進(jìn)行宣傳，一定要樹立起長期的投資理念。從長期來看，堅(jiān)持長期投資理念，收益總體上來說要比其他收益高。對金融機(jī)構(gòu)來說要把服務(wù)做到位，切實(shí)讓投資者明白投資有風(fēng)險(xiǎn)，所以在這方面要做好一些主動(dòng)宣傳解釋的工作。

“中國整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間是非常大的，現(xiàn)在人均GDP12000多美元，發(fā)達(dá)國家人均達(dá)到4萬左右，我們的經(jīng)濟(jì)總量、人均收入至少還要翻一番甚至翻兩番，空間是非常大的。資產(chǎn)收益從長期看也是非常好的。堅(jiān)定長期投資理念，一定會(huì)有應(yīng)得的收獲?！比~燕斐指出。

關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)收縮：并不意味著我國銀行業(yè)市場收縮

公開數(shù)據(jù)顯示，在2021年商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表中，合計(jì)有2805個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。對此，有媒體問道，這是否意味著我國銀行業(yè)市場在收縮？

“這是一個(gè)比較尖銳的問題。”王朝弟表示，這幾年來，我國商業(yè)銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)確實(shí)出現(xiàn)了收縮，這是一個(gè)客觀存在的現(xiàn)象。但我個(gè)人認(rèn)為這并不意味著我國銀行業(yè)市場正在收縮，相反，在當(dāng)前信息化、網(wǎng)絡(luò)化水平高度發(fā)展的環(huán)境下，這是一個(gè)正?，F(xiàn)象。

王朝弟解釋稱，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)減少有多方面的原因：

一是近幾年來銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷增強(qiáng)改革發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平。我國銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，特別是工、農(nóng)、中、建、交五家大行的競爭力顯著增強(qiáng)。“同時(shí)我國發(fā)展仍處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，經(jīng)濟(jì)金融都有廣闊的發(fā)展空間，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)大有所為，所以不用擔(dān)心市場會(huì)收縮?！?/p>

二是現(xiàn)在一般老百姓在金融服務(wù)過程中，手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)信息化的應(yīng)用水平在全球是比較高的，甚至是最高的。特別是年輕同志，可能出門已經(jīng)很少有帶現(xiàn)金的習(xí)慣了。這是經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展、信息化發(fā)展對金融行業(yè)帶來的一種深刻變化。

三是銀行出現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)人流量下降、客戶消費(fèi)習(xí)慣改變的現(xiàn)象，客觀上要求我們重塑組織架構(gòu)，創(chuàng)新體制機(jī)制，為老百姓提供更加便利的電子化、自動(dòng)化服務(wù)。

王朝弟強(qiáng)調(diào)，大型銀行包括所有的商業(yè)銀行需要進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)布局的科學(xué)性和合理性，持續(xù)完善網(wǎng)點(diǎn)布局，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)金融服務(wù)空白和薄弱地區(qū)的支持?！霸诔蜂N部分網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，從監(jiān)管部門來講，我們引領(lǐng)他們在一些地區(qū)新設(shè)一些網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工隊(duì)伍總體上來看還是保持了基本穩(wěn)定的態(tài)勢?！?/p>

“銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)引領(lǐng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)確立差異化發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步提高分支機(jī)構(gòu)布局的科學(xué)性、合理性、有序性。”王朝弟表示。

（作者｜蔡鵬程）

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會(huì) 小微企業(yè)