銀保監(jiān)會消費者權益保護局14日發(fā)布風險提示，提醒消費者遠離過度借貸營銷陷阱，防范過度借貸風險。

圖片來源：新華社

一是誘導消費者辦理貸款、信用卡分期等業(yè)務。比如，以“優(yōu)惠”等說辭包裝小額信貸、信用卡分期服務；或是價格公示不透明，不明示貸款或分期服務年化利率等；還有的在支付過程中故意誘導消費者選擇信貸支付方式。

二是誘導消費者超前消費。利用大數據信息和精準跟蹤，一些機構挖掘用戶的“消費需求”后，不顧消費者綜合授信額度、還款能力、還款來源等實際情況，過度營銷、誘導消費者超前消費，致使消費者出現過度借貸、負債超出個人負擔能力等風險。

三是誘導消費者把消費貸款用于非消費領域。誘導或默許一些消費者將信用卡、小額信貸等消費信貸資金用于非消費領域，比如買房、炒股、理財、償還其他貸款等，擾亂了金融市場正常秩序。

四是過度收集個人信息。一些金融機構、互聯網平臺在開展相關業(yè)務或合作業(yè)務時，對消費者個人信息保護不到位，比如以默認同意、概括授權等方式獲取授權；未經消費者同意或違背消費者意愿將個人信息用于信用卡業(yè)務、消費信貸業(yè)務以外的用途等。

針對上述問題，銀保監(jiān)會消費者權益保護局提醒消費者要了解消費信貸的有關政策和風險，防范過度借貸風險，提高法律意識，保護合法權益。

堅持量入為出消費觀。合理合規(guī)使用信用卡、小額貸款等消費信貸服務，了解分期業(yè)務、貸款產品年化利率、實際費用等綜合借貸成本。在不超出個人和家庭負擔能力的基礎上，合理發(fā)揮消費信貸產品的消費支持作用，養(yǎng)成良好的消費還款習慣，樹立科學理性的負債觀、消費觀和理財觀。

從正規(guī)金融機構、正規(guī)渠道獲取信貸服務，不把消費信貸用于非消費領域。樹立負責任的借貸意識，不要無節(jié)制地超前消費和過度負債，選擇正規(guī)機構辦理貸款等金融服務。警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實際息費標準等手段。尤其要提高風險防范意識，不輕信非法網絡借貸虛假宣傳，遠離不良校園貸、套路貸等掠奪性貸款侵害。不把信用卡、小額信貸等消費信貸資金用于購買房產、炒股、理財、償還其他貸款等非消費領域。

提高保護個人信息安全意識。認真閱讀合同條款，不隨意簽字授權，注意保管好個人重要證件、賬號密碼、驗證碼、人臉識別等信息。不隨意委托他人簽訂協議、授權他人辦理金融業(yè)務，避免給不法分子可乘之機。一旦發(fā)現侵害自身合法權益行為，要及時選擇合法途徑維權。

關鍵詞： 消費信貸 小額信貸 個人信息