文｜《財(cái)經(jīng)天下》周刊 周末

編輯｜孫月

三六零入主成為第一大股東以來(lái)，天津金城銀行迎來(lái)新的大變局！

1月18日，天津金城銀行回復(fù)《財(cái)經(jīng)天下》周刊表示，對(duì)于網(wǎng)上所傳，“其在年前開(kāi)啟大裁員，近300名員工裁至90余名，裁員幅度約2/3”等消息不實(shí)。

“我們是對(duì)全行組織架構(gòu)進(jìn)行了整體規(guī)劃設(shè)計(jì)，原有部門(mén)及崗位均進(jìn)行了調(diào)整。員工可根據(jù)新的部門(mén)及崗位設(shè)置，競(jìng)聘上崗。所有員工都會(huì)涉及，同時(shí)這也為很多員工提供了新的職業(yè)選擇空間?！碧旖蚪鸪倾y行向《財(cái)經(jīng)天下》周刊表示。

天津金城銀行在發(fā)展過(guò)程中，并不是一帆風(fēng)順，業(yè)績(jī)起起伏伏，在2020年更是遭遇了滑鐵盧，凈利潤(rùn)降幅超七成。在2020年8月底，金城銀行迎來(lái)自己的新股東三六零安全科技股份有限公司（下稱“三六零”）。

之后，金城銀行便開(kāi)啟了大刀闊斧的改革，行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)相繼更換，發(fā)展戰(zhàn)略從“公存公貸”轉(zhuǎn)為“微存微貸”。2021年前三季度，業(yè)績(jī)恢復(fù)了增長(zhǎng)。然而，隨著監(jiān)管新規(guī)的趨嚴(yán)趨緊，天津金城銀行仍面臨不少挑戰(zhàn)。

裁員不屬實(shí)，所有員工競(jìng)聘上崗才是真

天津金城銀行的裁員風(fēng)波從開(kāi)年以來(lái)便一直在金融圈流傳。

1月17日，有媒體報(bào)道稱，天津金城銀行從2021年11月開(kāi)啟裁員模式，被裁員工基本是2021年前入職的，并且中層領(lǐng)導(dǎo)也沒(méi)能幸免，并稱，天津金城銀行近300名員工目前僅剩90余名。

“此事并不屬實(shí)，90人怎么可能干一家銀行?！碧旖蚪鸪倾y行這樣回復(fù)《財(cái)經(jīng)天下》周刊，并解釋道，他們是對(duì)全行組織架構(gòu)進(jìn)行了整體規(guī)劃設(shè)計(jì)，原有部門(mén)及崗位均進(jìn)行了調(diào)整，員工也可根據(jù)新的部門(mén)及崗位設(shè)置，競(jìng)聘上崗。這次調(diào)整所有員工都有涉及，這也為很多員工提供了新的職業(yè)選擇空間。

公開(kāi)資料顯示，天津金城銀行成立于2015年，是國(guó)家首批民營(yíng)銀行之一，一直以來(lái)以“公存公貸”作為戰(zhàn)略定位，即對(duì)企業(yè)的存款和貸款。但是，當(dāng)2020年8月三六零入主天津金城銀行以來(lái)，該行的發(fā)展戰(zhàn)略悄然生變。

2020年8月27日，天津金城銀行發(fā)布公告稱，三六零獲批戰(zhàn)略入股天津金城銀行，三六零將持有天津金城銀行9.00億股股份，持股比例為30%，成為其第一大股東。

2021年5月，有三六零背景的劉威、溫樹(shù)海等人先成為了天津金城銀行的董事。不久，溫樹(shù)海、劉威便分別成為了天津金城銀行的行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)。

在發(fā)展戰(zhàn)略方面，天津金城銀行也發(fā)生了眾多變化?！皯?zhàn)略變化還是很大的，以前是以公存公貸作為戰(zhàn)略定位，現(xiàn)在更多的是專注于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等，即微存微貸。”天津金城銀行有關(guān)人員這樣告訴《財(cái)經(jīng)天下》周刊。

戰(zhàn)略定位的改變也促使了天津金城銀行此次組織架構(gòu)的調(diào)整，“這次我們縮減了線下對(duì)公業(yè)務(wù)相關(guān)條線人員規(guī)模，加大了數(shù)字科技相關(guān)崗位的比重，數(shù)字科技人才占比超過(guò)50%。此外，針對(duì)本次組織架構(gòu)調(diào)整中落選的員工，我們也給予了充分的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?！碧旖蚪鸪倾y行回復(fù)稱。

天津金城銀行告訴《財(cái)經(jīng)天下》周刊，當(dāng)前他們銀行在職員工為320人，對(duì)于總?cè)藬?shù)較調(diào)整之前是否有變化，該行工作人員則表示不清楚。

業(yè)績(jī)走出頹勢(shì)，但依舊挑戰(zhàn)重重

天津金城銀行的發(fā)展并非是一帆風(fēng)順。2016年，該銀行業(yè)績(jī)扭虧為盈，取得了凈利潤(rùn)1.28億元。2017年、2018年，該銀行凈利潤(rùn)并無(wú)多大變化，皆為1.52億元；2019年，業(yè)績(jī)同比增長(zhǎng)11.95%至1.70億元。

但是，到了2020年，天津金城銀行業(yè)績(jī)“大跳水”。2020年，該銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入同比降21.49%至5.78億元，凈利潤(rùn)同比降74.50%至4339.3萬(wàn)元。據(jù)報(bào)道，在披露業(yè)績(jī)的17家民營(yíng)銀行中，天津金城銀行跌幅最大。

與此同時(shí)，天津金城銀行總資產(chǎn)也有了一定減少。截至2020年末，該銀行總資產(chǎn)也較年初減少了50.56億元，為256.44億元，減幅為16%。

在三六零接手天津金城銀行后，該銀行業(yè)績(jī)有了一定程度的回升。據(jù)此前該銀行披露的2022年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，2021年前三季度，該銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.79億元，凈利潤(rùn)為0.63億元，均已超過(guò)去年全年?duì)I收業(yè)績(jī)。總資產(chǎn)規(guī)模也達(dá)到500.03億元，較年初增長(zhǎng)95%。

然而，需要注意的是，即便天津金城銀行業(yè)績(jī)較去年有了改善，但其不良貸款率較其他民營(yíng)銀行平均水平仍有一定差距。

截至2021年三季度末，該銀行的不良貸款余額為4.89億元，不良貸款率為1.37%，較年初有所下降，但仍高于同期民營(yíng)銀行1.31%的平均水平。資本充足率和撥備覆蓋率也皆低于行業(yè)平均水平，截至2021年三季度末，天津金城銀行的資本充足率、撥備覆蓋率分別為11.60%和152.72%，而民營(yíng)銀行同期平均水平則為13.09%、319.23%，其中撥備覆蓋率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。

此外，監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管從緊從嚴(yán)也對(duì)天津金城銀行的未來(lái)發(fā)展造成一定挑戰(zhàn)。監(jiān)管部門(mén)當(dāng)前不斷規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)以及異地吸收存款的行為。2021年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，明確提出將對(duì)中小銀行嚴(yán)控跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)等要求。這對(duì)包括天津金城銀行在內(nèi)的民營(yíng)銀行而言，其攬儲(chǔ)渠道將進(jìn)一步縮小。

銀行裁員呈大趨勢(shì)

經(jīng)濟(jì)下行壓力下，銀行也面臨盈利增長(zhǎng)難題，而曾被稱為“鐵飯碗”的銀行從業(yè)人員，也面臨著裁員的風(fēng)險(xiǎn)。

公告顯示，截至2021年6月末，農(nóng)業(yè)銀行共有在職員工45.41萬(wàn)人，2019年末則為46.40萬(wàn)人，1年半的時(shí)間，農(nóng)業(yè)銀行減少了9930人。與此同時(shí)，中國(guó)工商銀行員工總數(shù)也一直在下滑，從2018年末的44.93萬(wàn)人減至2020年末的44萬(wàn)人。

然而，銀行總?cè)藬?shù)下滑的同時(shí)，銀行后臺(tái)科技人員的卻在增加。據(jù)公告，2020年，中國(guó)工商銀行金融科技人員3.54萬(wàn)人，占全行員工的8.1%，而2019年中國(guó)工商銀行的金融科技人員數(shù)量為3.48萬(wàn)人，占全行員工的7.8%。

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)科技快速發(fā)展，眾多銀行都加大了對(duì)金融科技的投入，推進(jìn)銀行向數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化轉(zhuǎn)型。未來(lái)，銀行裁員或?qū)⒊掷m(xù)。

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