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平安銀行“衛(wèi)星上天”一周年,不只解決供應鏈金融風控難題
時間:2021-12-31 18:13:44

2021年末,平安銀行推出了自主研發(fā)、成本在千元內的衛(wèi)星通信終端,大幅降低了衛(wèi)星地面終端的價格。距離由平安銀行與合作伙伴共同發(fā)射的 “平安1號”衛(wèi)星搭載我國新型中型火箭長征八號順利升空入軌,正好一年時間。

從小小的終端設備到火箭衛(wèi)星,這兩次位于天地兩端的嘗試,正是平安銀行“天地一體化的物聯(lián)網解決方案”的關鍵環(huán)節(jié)。近日,平安集團總經理、聯(lián)席首席執(zhí)行官、平安銀行董事長謝永林向外界展示了平安銀行通過物聯(lián)網“連接天地”的成果:

“近年來,我們跟合作伙伴一起發(fā)射衛(wèi)星和火箭,這些與星云物聯(lián)網平臺一起構筑天地一體的數(shù)據(jù)網絡,突破通信和地域的限制,不管是在偏遠山區(qū)還是在廣闊的遠洋,我們都可以做到客戶在哪,數(shù)據(jù)在哪,服務就能跟到哪兒。”

平安銀行公司業(yè)務總監(jiān)、交易銀行事業(yè)部總裁、創(chuàng)新委員會秘書長李躍則向鈦媒體APP透露了一些更細維度的數(shù)據(jù),“星云物聯(lián)網平臺運行兩年以來,終端設備數(shù)量突破1100萬臺,已落地20多個新型業(yè)務場景,覆蓋10個行業(yè),每天接入的數(shù)據(jù)量超過五億條,支持實體經濟融資發(fā)生額3000億元?!?/p>

李躍介紹,平安銀行將構建“上有衛(wèi)星、下有物聯(lián)網設備、中有數(shù)字口袋和數(shù)字財資的開放銀行數(shù)字經濟服務生態(tài)”,載體是數(shù)據(jù),“將這些數(shù)據(jù)通過區(qū)塊鏈技術合理地使用起來,讓我們的用戶和合作伙伴的數(shù)據(jù)合理變現(xiàn)、產生價值,真正把數(shù)據(jù)當成有價值的生產資料?!?/p>

這也就意味著,由衛(wèi)星通信、物聯(lián)網等技術構成的“物聯(lián)網解決方案”,其目標并不僅限于突破傳統(tǒng)供應鏈金融的風控難題、解決中小企業(yè)融資難融資貴問題,同時也為實體企業(yè)的數(shù)字化提供服務。“連接天地”,是幫助企業(yè)與其資產連接,為企業(yè)提供有效和可視化的資產監(jiān)控與控制服務,支持企業(yè)數(shù)字化轉型。

在物聯(lián)網金融領域,平安銀行的重點在于衛(wèi)星通訊和數(shù)據(jù)的傳輸處理——利用衛(wèi)星作為中繼而實現(xiàn)的無線通信,可以將通信服務范圍拓展至深山、海洋、沙漠等偏遠地區(qū)。同時通過衛(wèi)星與物聯(lián)網結合,平安銀行能夠把客戶在任意地點的經營數(shù)據(jù)及時傳送至銀行的數(shù)據(jù)處理中心。

這正是平安銀行著力研發(fā)低成本衛(wèi)星通信終端的原因所在,只有終端實現(xiàn)低成本、高覆蓋,小微企業(yè)的大批量使用才能成為可能。

“平安1號”成功發(fā)射一年以來,李躍的直觀感受是,“原先與衛(wèi)星企業(yè)、物聯(lián)網企業(yè)談合作的時候,他們還會覺得困惑?,F(xiàn)在他們也逐漸意識到了銀行參與衛(wèi)星物聯(lián)網建設的商業(yè)化可行性。”

以下是鈦媒體專訪平安銀行公司業(yè)務總監(jiān)、交易銀行事業(yè)部總裁、創(chuàng)新委員會秘書長李躍的采訪速記,經鈦媒體編輯:

鈦媒體:“平安1號”衛(wèi)星入軌運行一年以來,發(fā)揮了什么樣的作用?

李躍:“平安1號”是構建星云物聯(lián)網的一環(huán),而星云物聯(lián)網是我行供應鏈金融的一環(huán)。衛(wèi)星入軌運行后,平安銀行供應鏈業(yè)務取得了很大的增幅,從數(shù)據(jù)來看,近一年我行供應鏈業(yè)務的發(fā)生額接近一萬億。

鈦媒體:能否舉例說明,“平安1號”給企業(yè)帶來了哪些幫助和支持?

李躍:比如在內蒙的牧場,平安銀行會給養(yǎng)殖的牛、擠奶采集設備安裝物聯(lián)網傳感器。這些傳感器的數(shù)據(jù)采用雙備份通訊的模式,既可以通過基站傳輸,也可以通過衛(wèi)星傳輸?;谶@些數(shù)據(jù),銀行給牧場提供了上千萬的信貸支持。

在一些海外國家,比如南非、土耳其有一些國內企業(yè)布局的制造型企業(yè),負責生產工程設備。我行也在探索在這些設備上安裝“設備手環(huán)”,相當于是一個物聯(lián)網傳感器。裝上之后,設備運營情況數(shù)據(jù)就能直接通過物聯(lián)網傳感器傳到統(tǒng)一的終端,直接與平安銀行的衛(wèi)星通信。

由于現(xiàn)在布局的數(shù)量較少,衛(wèi)星目前還做不到24小時實時在線。但是衛(wèi)星在過境的時候,即可收到上傳的數(shù)據(jù),等再回到國內有基站的地方時,終端會把這個數(shù)據(jù)再打包傳到衛(wèi)星天線接收,平臺和企業(yè)就能接收到整個設備在當?shù)剡\行的情況。

未來這種跨國的嘗試,隨著中國企業(yè)“走出去”,應用會比較多。

鈦媒體:跟以前的風控體系相比,能否從放貸規(guī)模、資產質量等方面說一下,目前的模式有何變化?

李躍:在平安銀行原本的業(yè)務里,更多的是通過核心企業(yè)的信用或者其他抵、質押物進行授信?,F(xiàn)在純信用授信規(guī)模在整個普惠貸款業(yè)務中占比約在20%,還有一部分業(yè)務在結合物聯(lián)網之后,可能會降低一些擔保比例。

目前物聯(lián)網支持的授信規(guī)模累計發(fā)生額3000億。整個交易銀行表內外資產加起來現(xiàn)在是近萬億,不良率也較低。

鈦媒體:這是由于風控技術的進步,還是目前業(yè)務推出時間尚短,風險沒有暴露出來?

李躍:首先是基于供應鏈金融的特點,自償性較高、業(yè)務期限較短、風險程度也會相對較低。與此同時,通過技術的運用,我行可以更為高效和有效地實現(xiàn)“四流合一”,進一步提升風控能力。

鈦媒體:最新推出的衛(wèi)星終端和同行業(yè)的競品相比有什么特點?

李躍:第一是便宜,市面上衛(wèi)星終端產品的價格中位數(shù)是6000元,我們這款可以降到1000元以內,如果進一步量產,還可以降到800元。

第二,待機時間長。因為平安銀行的很多用戶生產場景相對偏僻,工廠主或者養(yǎng)殖戶自己一年都不會去維護那個設備,因此我們優(yōu)化了算法、耗電,實現(xiàn)用一個不大的電池就能至少運行一年的時間。

第三是操作簡單,可以適應不同場景的需要。

鈦媒體:成本降低是如何實現(xiàn)的?

李躍:我行團隊引進了大概10個專業(yè)人才,基本來自通訊行業(yè)。他們自己去設計電路板等等,降低了很多成本;其次,這個產品是根據(jù)業(yè)務需求設計的。比如,原來別人做一個電話,需要設計一個小屏,需要顯示文字,而我只需要通訊,文字顯示功能交給了平安銀行已有的APP。這樣一來就把屏幕的錢省了。

同時,基于中國現(xiàn)在的(特別是深圳的)硬件能力,所需的材料、硬件也更加易得。

鈦媒體:目前平安銀行的物聯(lián)網金融還有哪些具體實踐?

李躍:比如貨車司機這類全國大概有三千萬的群體,他們不算特別高收入人群,但每個月的流水是非常大的,因為有油費和車輛維保的支出。通過物聯(lián)網手段,我們可以看到運行軌跡,也就能夠看到真實的車輛運營情況,進而給予一些信貸支持。

制造業(yè)方面,門類非常多,比如機器設備怎樣監(jiān)控?我們做了設備手環(huán),通過手環(huán)可以知道位置在哪里。通過一兩年的積累,我們可以判斷出來這是真實的生產還是空轉,進而知道設備是不是在經營。我們也給數(shù)字化水平較低的小企業(yè)提供經營管理小程序,小企業(yè)主可以遠程、實時地看到每個設備生產運轉的情況,享受大企業(yè)數(shù)字化經營管理的工具和水平。

我們在雙碳目標下的綠色金融、鄉(xiāng)村振興中的農業(yè)信貸都有一些實踐,包括新能源、分布式光伏、碳排放技術監(jiān)測、畜牧養(yǎng)殖、農業(yè)種植以及對于農產品的確權和溯源等等,相信在這些領域未來是會有很多金融和產業(yè)的結合點。

通過這些嘗試、探索,平安銀行最終還是為了回歸金融支持實體的主業(yè),通過技術手段賦能業(yè)務,真正實現(xiàn)金融服務更可得、金融產品更普惠,比如我行有客戶的單筆授信在45萬,這個數(shù)額是非常小的,在傳統(tǒng)信貸模式下也是很難實現(xiàn)的。

關鍵詞: 物聯(lián)網 衛(wèi)星 鈦媒體 平安銀行 李躍 終端 數(shù)據(jù) 設備 供應

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