文｜《財經(jīng)天下》周刊 史思同

編｜孫月

近年來，流量巨頭布局金融已成常態(tài)，而坐擁海量用戶的通信運營商卻似乎一直未見動作。不過據(jù)《財經(jīng)天下》周刊了解，中國移動目前計劃設(shè)立消費金融公司。

事實上，2018年底，中國移動便成立了中移動金融科技有限公司（下稱中移金科），全面發(fā)展金融業(yè)務(wù)，但在牌照方面仍棋差一著。

而此次謀取消費金融牌照，或正是中國移動金融業(yè)務(wù)由導(dǎo)流轉(zhuǎn)向自營的關(guān)鍵一步。但在競爭激烈的消金賽道中，作為流量巨頭的中國移動，也同樣將面臨考驗。

流量巨頭布局消費金融

據(jù)知情人士透露，中國移動正在計劃獲取消費金融牌照，擬在自營金融業(yè)務(wù)方面作出新規(guī)劃，具體進度需根據(jù)集團戰(zhàn)略安排進行。

作為通信運營商中的頭部企業(yè)，中國移動在金融業(yè)務(wù)的布局上一直不溫不火。自2010年以來，中國移動便已開展支付業(yè)務(wù)，直至2018年12月，才整合旗下支付、電子商務(wù)等業(yè)務(wù)成立了中移金科，定位為“通信+消費+金融”的綜合服務(wù)商。

此前，中國移動已經(jīng)陸續(xù)獲得了第三方支付牌照和保險經(jīng)紀牌照，若此次謀求消費金融牌照的計劃順利成行，便將獲得中國移動布局的第三張金融業(yè)務(wù)牌照。而這張牌照的獲取，在彌補自身牌照缺口的同時，將更進一步推動中國移動在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)力。

以“和包”App為例，作為中移金科的核心產(chǎn)品，和包App當(dāng)前為用戶提供支付、消費、貸款、理財?shù)榷囗椊鹑诜?wù)。其中，在消費金融、信用貸款等方面，采用的則是與金融機構(gòu)合作的導(dǎo)流模式。

導(dǎo)流是流量機構(gòu)與金融機構(gòu)最普遍的合作形式之一。有專家指出，中國移動業(yè)務(wù)外延豐富，通過支付拓展業(yè)務(wù)范圍、以導(dǎo)流實現(xiàn)流量變現(xiàn)，審慎開拓金融業(yè)務(wù)是合理做法。

業(yè)內(nèi)人士分析，此次謀取消費金融牌照，或正是中國移動金融業(yè)務(wù)由導(dǎo)流轉(zhuǎn)向自營的關(guān)鍵一步。而坐擁海量用戶數(shù)據(jù)及自帶流量光環(huán)的中國移動，具備著開展消費金融業(yè)務(wù)得天獨厚的優(yōu)勢。

消金賽道競爭激烈，市場格局有望改寫

2021年，消費金融公司隊伍繼續(xù)擴容，不少銀行等金融機構(gòu)著力拓展消費金融業(yè)務(wù)，螞蟻、滴滴等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛加入消費金融賽道。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前持牌消費金融數(shù)量已增至30家，單是年內(nèi)就已有三家新入局者。

今年以來，江蘇銀行旗下的蘇銀凱基消費金融有限公司、螞蟻科技集團旗下的重慶螞蟻消費金融有限公司、唯品會旗下的唯品富邦消費金融有限公司等，陸續(xù)獲批開業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)方面，今年拿下牌照的還有滴滴。3月26日，杭銀消費金融將注冊資本增至25.61億元獲批，滴滴出行的全資子公司——迪潤（天津）科技成為杭銀消費金融第二大股東，持股比例33.34%。

寧波銀行也不甘示弱，日前，中國華融擬向?qū)幉ㄣy行轉(zhuǎn)讓華融消費金融70%股權(quán)，待監(jiān)管批準后，寧波銀行也將拿下消費金融牌照。

隨著持牌消費金融機構(gòu)數(shù)量持續(xù)擴容，消費金融行業(yè)的監(jiān)管也呈現(xiàn)出嚴監(jiān)管態(tài)勢，年內(nèi)消費金融行業(yè)迎來多份重磅文件，多家涉及金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺被約談。

開年1月份，消費金融行業(yè)首次迎來監(jiān)管評級規(guī)定，銀保監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司監(jiān)管評級辦法》，較低評級的消費金融公司或?qū)⒈回?zé)令實施接管，甚至退出市場。隨后，相關(guān)的監(jiān)管制度陸續(xù)出臺，無論是貸款利率還是助貸行業(yè)都迎來了強監(jiān)管，學(xué)生貸更是嚴厲禁止。

業(yè)內(nèi)專家認為，消費金融市場已經(jīng)逐漸步入存量時代，業(yè)務(wù)機會和盈利能力將加速向頭部機構(gòu)集中。除了具備較強的資金實力和綜合經(jīng)營能力之外，公司還需要關(guān)注市場消費需求、優(yōu)化客戶體驗，打造出留存用戶的核心能力。

當(dāng)前，消費金融行業(yè)參與者眾，對于起步晚的中國移動來說，獲取牌照之后，也同樣將會面臨多方考驗。但業(yè)內(nèi)人士認為，隨著監(jiān)管趨嚴，加之近兩年互聯(lián)網(wǎng)公司涌入持牌消費金融賽道成為趨勢，行業(yè)競爭格局將有望改寫。

而自帶巨大流量的中國移動的入場，將對消費金融市場帶來什么樣的影響，還不得而知。

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