文|《財(cái)經(jīng)天下》周刊 史思同

編|孫月

12月15日，海馬財(cái)務(wù)擬向中國(guó)鐵路投資轉(zhuǎn)讓其所持海南銀行股權(quán)的申請(qǐng)，收到了海南銀保監(jiān)局的批復(fù)，而批復(fù)結(jié)果卻是“不予核準(zhǔn)”。

事實(shí)上，監(jiān)管不予核準(zhǔn)銀行股權(quán)變更的情況甚少，到底發(fā)生了什么，讓看似平常且通過率極高的股權(quán)變更被監(jiān)管叫停？

監(jiān)管叫停股權(quán)變更

海馬財(cái)務(wù)為海馬汽車旗下控股子公司，早在今年2月份，海馬汽車便發(fā)布公告稱，為進(jìn)一步聚焦汽車主業(yè)、優(yōu)化資源配置，其控股子公司海馬財(cái)務(wù)擬向中國(guó)鐵投出售其持有的海南銀行7%股權(quán)，轉(zhuǎn)讓價(jià)格為3.297億元。

轉(zhuǎn)讓前，海馬財(cái)務(wù)與中國(guó)鐵投皆持有海南銀行12%股權(quán)，若轉(zhuǎn)讓完成，海馬財(cái)務(wù)持有該行股權(quán)降至5%，中國(guó)鐵投則增至19%，晉升為海南銀行第一大股東。

此次出售海南銀行股權(quán)，或可緩解海馬汽車的資金緊張局面。據(jù)其年報(bào)顯示，2020年海馬汽車?yán)塾?jì)銷量不足1.8萬輛，凈虧損高達(dá)13.35億元，總資產(chǎn)也較2019年末下降了14.17%。此前2019年，海馬汽車也在不斷通過出售閑置房產(chǎn)、公司股權(quán)以及政府補(bǔ)貼等方式實(shí)現(xiàn)回暖。

但這看似平淡無奇的股權(quán)交易卻并沒有得到監(jiān)管的批準(zhǔn)，并且值得注意的是，監(jiān)管不予核準(zhǔn)銀行股權(quán)變更的情況甚少。至于此次海南銀行股權(quán)變更被否的具體原因，批復(fù)中并未詳細(xì)指出，只是表示：經(jīng)審核，中國(guó)鐵路投資有限公司不符合《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第十二條的規(guī)定條件，決定不予核準(zhǔn)海南銀行股權(quán)變更的申請(qǐng)。

而該《辦法》第十二條規(guī)定顯示，境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法設(shè)立，具有法人資格；（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；（四）具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況；（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；（六）財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（八）權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；（十）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)鐵投2020年年末報(bào)告凈虧損達(dá)18.84億元，2021年也持續(xù)虧損，一季度凈虧損1.14億元，不符合上述條件中第六點(diǎn)"最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利"的要求。

而中國(guó)鐵投是中國(guó)國(guó)家鐵路集團(tuán)有限公司直屬全資企業(yè)，官網(wǎng)顯示，其公司承擔(dān)國(guó)鐵集團(tuán)授權(quán)范圍內(nèi)的國(guó)有資本運(yùn)作和資產(chǎn)管理、鐵路資產(chǎn)資源開發(fā)及金融保險(xiǎn)服務(wù)等職能。

另外也是在12月15日，銀保監(jiān)網(wǎng)站披露，海南銀保監(jiān)局對(duì)海馬財(cái)務(wù)開出罰單。海馬財(cái)務(wù)因存在抵押擔(dān)保權(quán)利未落實(shí)的主要違法違規(guī)事實(shí)，被罰款20萬元。

資產(chǎn)質(zhì)量承壓，海南銀行計(jì)劃上市卻股東頻變

海南銀行方面，作為海南唯一的省級(jí)法人商業(yè)銀行，海南銀行于2015年9月1日開業(yè)，注冊(cè)資本30億元，主發(fā)起人為海南鹿回頭旅業(yè)投資有限公司，后者是海南省省屬國(guó)資企業(yè)海南省發(fā)展控股有限公司的全資子公司。

近兩年，海南銀行已多次提及上市計(jì)劃，但就在這樣的時(shí)刻，海南銀行的主要股東間卻頻頻發(fā)生股權(quán)變動(dòng)。

今年9月份，海南省農(nóng)墾投資控股集團(tuán)受讓海航國(guó)際旅游島開發(fā)建設(shè)集團(tuán)持有的海南銀行2.7億股股份獲監(jiān)管批準(zhǔn)。受讓后，海墾控股集團(tuán)持有海南銀行5.7億股股份，持股比例升至19%，成為該行第一大股東。

在此之前，2020年末，海南銀行的第一大股東為鹿回頭旅業(yè)投資，持股17%，第二大股東為海馬財(cái)務(wù)、中國(guó)鐵投兩家并列，分別持有股份12%。

而中國(guó)鐵投接手海南銀行的股份也不過是在去年。2020年6月，海南銀保監(jiān)局批準(zhǔn)，上海華信國(guó)際集團(tuán)將其所持全部海南銀行3.6億股股權(quán)悉數(shù)轉(zhuǎn)讓給中國(guó)鐵投。轉(zhuǎn)讓后，中國(guó)鐵投持有該行股份3.6億股，持股比例為12%。

入股海南銀行不到一年，中國(guó)鐵投便計(jì)劃繼續(xù)增持。若此次受讓海馬財(cái)務(wù)所持海南銀行7%股權(quán)獲批，中國(guó)鐵投持股比例將升至19%成為該行第一大股東。

年報(bào)顯示，截至2020年末，海南銀行總資產(chǎn)為730.85億元，增幅為36.26%，2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入12.63億元，同比增長(zhǎng)33.57%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.85億元，同比大增79.63%，業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模穩(wěn)步提升。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2020年末海南銀行不良貸款率為1.29%，較年初增加0.31個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率也由2019年的430.4%降至283.67%；同時(shí)，資本充足率為11.54%，核心一級(jí)資本充足率及一級(jí)資本充足率均為10.36%。

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