“保險業(yè)半年離職近百萬人”話題登上微博熱搜前列，引發(fā)廣泛關(guān)注，年輕的保險業(yè)似乎進入了中年危機集體焦慮。

據(jù)央視財經(jīng)報道，近一段時間保險行業(yè)發(fā)展低迷，作為保險行業(yè)銷售主力軍的保險代理人大量離職。數(shù)據(jù)顯示，僅2021年上半年，保險行業(yè)就有近100萬保險代理人流失。

五大上市險企同步大幅減員

2000年，我國出現(xiàn)了首家境外上市的中資保險企業(yè)，也有了首條服務(wù)電話，這在一定程度上意味著國內(nèi)的保險業(yè)務(wù)正在逐漸興起。

到了2010年，在多種因素影響下，國內(nèi)的保險業(yè)務(wù)迎來了新的發(fā)展，其行業(yè)內(nèi)機構(gòu)數(shù)量迅速增長到了142家，四年后，進入到了第二輪的“爆發(fā)期”，出現(xiàn)了全民賣保險的場景，據(jù)申萬宏源研究數(shù)據(jù)顯示，保險代理人數(shù)量從2015年的471萬人增長至2019年的912萬人，4年時間里，增長了93.6%。

不過，這并不代表保險行業(yè)一直保持著高速發(fā)展，甚至近些年還呈現(xiàn)出倒退的趨勢。在2018年時，在被納入統(tǒng)計的172家保險企業(yè)中，虧損的企業(yè)數(shù)量高達67家，在總公司數(shù)量中的占比高達39%，其中值得關(guān)注的是，在這一年國內(nèi)有4家保險公司其虧損值超過了10億元，幸福人壽的虧損值高達68億元。

到了今年情況并沒有發(fā)生轉(zhuǎn)變，根據(jù)國內(nèi)相關(guān)部門統(tǒng)計出來的數(shù)據(jù)，在2021年1到6月期間，國內(nèi)的保險費用值，與2020年同時期相比下降了0.5%左右；上市險企披露的2021年5月原保險保費收入數(shù)據(jù)，更佐證行至轉(zhuǎn)型三岔口的保險業(yè)之膠著，如：資產(chǎn)與負(fù)債兩端承壓，五大上市險企（中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保和新華保險）前5個月共取得保費收入約1.3萬億元，同比僅增長0.69%；單月保費而言，整個行業(yè)連續(xù)3個月負(fù)增長。

今年上半年，保險股市值縮水嚴(yán)重，行業(yè)排名漲幅幾乎墊底。數(shù)據(jù)顯示，截至7月7日，五大上市險企總市值共計2.53萬億元，較去年底減少1萬億元，總市值已經(jīng)縮水近三成。從個股表現(xiàn)來看，中國平安（601318）跌幅最大，年初至今累計下跌27.12%。中國太保（601601）、新華保險（601336）、中國人壽（601628）、中國人保（601319）均是兩位數(shù)跌幅，分別下跌22.13%、20.63%、13.13%、10.65%。

在保險行業(yè)呈現(xiàn)出倒退趨勢時，相關(guān)的保險代理人規(guī)模也在隨之減少。2020年，保險代理人數(shù)量開始出現(xiàn)回落，當(dāng)年保險代理人數(shù)量為844萬人，另有數(shù)據(jù)顯示，今年上半年全行業(yè)代理人同比降幅超過20%。

據(jù)上市壽險公司半年報顯示，五大上市險企的代理人上半年均大幅下降，其中，降幅最大的人保壽險的代理人隊伍“縮水”了一半多。

具體來看，截至6月30日，人保壽險“大個險”營銷人員約為24.9萬人，較去年同期的51.2萬人，同比下降51.4%；市值超8000億的中國人壽個險銷售人力為115萬人，較去年同期的169萬人，減少54萬人，同比下降32%；太保壽險月均保險營銷員64.1萬人，較去年同期的76.6萬人，同比下降16.3%；新華保險個險代理人規(guī)模為44.1萬人，較去年同期的52.6萬人，同比下降16.2%；平安人壽個人壽險銷售代理人數(shù)約為87.8萬人，較去年同期的114.5萬人，同比下降23.4%。今年上半年，五家機構(gòu)的代理人規(guī)模同比共減少了128萬人左右。

全球商業(yè)保險均現(xiàn)衰退趨勢

不過，這可能并非國內(nèi)保險的特有現(xiàn)象，全球商業(yè)保險似乎均呈現(xiàn)衰退趨勢。

據(jù)經(jīng)濟日報報道，日內(nèi)瓦保險協(xié)會副秘書長兼研究與前瞻性探討主管Kai-Uwe Schanz設(shè)定了一個向“新常態(tài)”過渡的基準(zhǔn)情景：預(yù)計世界將向疫情大流行后的“新常態(tài)”過渡。許多已經(jīng)發(fā)生的趨勢被COVID-19所放大，預(yù)計一系列持久的影響也將從根本上改變風(fēng)險格局和保險公司的運營環(huán)境。

他認(rèn)為，加速的數(shù)字化進程、“大政府”、向可持續(xù)性的轉(zhuǎn)型以及向遠(yuǎn)程辦公的轉(zhuǎn)變，按此順序，可能對保險公司以及其在疫情后世界中的角色產(chǎn)生顯著影響。

值得注意的是，自從2016年來監(jiān)管層加強了“保險姓?！钡谋O(jiān)管，監(jiān)管層對“保險業(yè)姓?！钡慕忉屖牵智灞Ｕ吓c投資屬性的主次。保障是保險業(yè)根本功能，投資是輔助功能，是為了更好地保障，必須服務(wù)和服從于保障，決不能本末倒置。要堅持長期投資、價值投資、穩(wěn)健投資，起到支持實體經(jīng)濟、促進資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展的作用。

與險資運用密切相關(guān)的一個話題是“萬能險”，在資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債模式大行其道的市場環(huán)境下，形式靈活的萬能險，成為了一些險企迅速做大保費規(guī)模的利器，為其進行各類投資提供了充足的彈藥。規(guī)范險資運用，就勢必要進一步規(guī)范萬能險的發(fā)展，2016年接連出臺多項制度規(guī)范中短存續(xù)期產(chǎn)品。至此，作為兼具保障與投資屬性的萬能險正在逐步退出歷史舞臺。

除外部因素外，對于多家險企優(yōu)化代理人質(zhì)量，普華永道中國保險業(yè)主管合伙人周星表示，這反映了傳統(tǒng)的壽險營銷模式到了必須深入改革的階段。代理人體系引入中國近30年來，對推動中國壽險營銷和壽險公司價值創(chuàng)造功不可沒，但隨著人口紅利的逐漸消退，以及消費者對保險的認(rèn)知越來越專業(yè)，傳統(tǒng)代理人模式發(fā)展遇到了愈發(fā)明顯的瓶頸，尤其是業(yè)界詬病多年的拉人頭模式、緣故展業(yè)和自保件、脫落率高、專業(yè)性低等問題，都是阻礙其未來發(fā)展的頑疾。去年以來，疫情推動了險企線上化和數(shù)字化改革進程，加速了傳統(tǒng)代理人模式的問題顯現(xiàn)，在增員和產(chǎn)能上都遭遇了很大的挑戰(zhàn)。

周星表示，這是壽險轉(zhuǎn)折的一個契機，在這個轉(zhuǎn)折點沒有一蹴而就的靈丹妙藥，機構(gòu)必須對代理人團隊做好相對長遠(yuǎn)的規(guī)劃和投資改革，不要再盲目靠短期激勵飲鴆止渴。

企業(yè)試點獨立代理人模式

為了增加保險代理人的積極性，近期多家保險公司開始試點獨立個人保險代理人模式。

所謂獨立代理人模式，與傳統(tǒng)代理人，也就是非獨立代理人對應(yīng)，指的是接受委托從事業(yè)務(wù)活動的人，但在法律上和經(jīng)濟上都獨立于它所代理的委托人的專業(yè)經(jīng)紀(jì)人。獨立代理人更自由的展業(yè)空間、更高的傭金收入，儼然如同依附品牌的自主展業(yè)人。

據(jù)央視財經(jīng)報道，楊新杰是一名從業(yè)多年的保險代理人，今年4月，她剛剛轉(zhuǎn)型成為了獨立個人保險代理人。談起獨立個人保險代理人，楊新杰坦言傳統(tǒng)代理人模式以層級管理為基礎(chǔ)，如果想要獲得更好的發(fā)展和更多的收入，就要組建團隊，日常的團隊管理需要耗費她一半以上的精力。而獨立個人保險代理人則實行扁平化管理，打破了金字塔式的層級劃分和傭金提成，代理人自主展業(yè)，同時也可以獲得更高比例的傭金收入。

王剛是一家壽險公司的個險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，他告訴記者，雖然獨立個人保險代理人有學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗等多方面的要求，但是目前發(fā)展速度很快，公司從去年開始招募獨立個人保險代理人，目前“獨代”的數(shù)量已經(jīng)從年初的3000人增加到了現(xiàn)在的8000人，同時取得了很好的銷售業(yè)績。

王剛表示，前10個月的人均月產(chǎn)能達到2.79萬元，傳統(tǒng)的保險公司大部分都不到1萬元，人均的月收入在9000元多一點，這個行業(yè)的水平大概應(yīng)該是在5000-6000元左右。

據(jù)央視，業(yè)內(nèi)人士介紹，獨立個人保險代理人不僅改變了代理人的營銷模式，也改變了消費者購買保險產(chǎn)品的方式，可以通過一位保險代理人或一家門店，配置齊所需的保險產(chǎn)品。從目前獨立個人保險代理人開設(shè)的門店看，大多以社區(qū)為中心，以服務(wù)周邊居民為目標(biāo)，打通保險服務(wù)的“最后一公里”。

只是這些嘗試還在探索中，誰能在代理人隊伍的轉(zhuǎn)型中脫穎而出尚需要時間證明?！按蠹叶荚谔剿髦?，誰會跑出來現(xiàn)在還不敢下定論?！敝苄潜硎?。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生表示，保險代理人隊伍縮減的趨勢還將持續(xù)，行業(yè)還將繼續(xù)面臨陣痛，這是前些年個人代理人野蠻增長所帶來的必然結(jié)果。

關(guān)鍵詞： 代理人 保險 壽險 保險行業(yè) 個人保險 保險業(yè) 同比 五大