2020年，我國脫貧攻堅戰(zhàn)取得全面勝利。此后，“三農(nóng)”工作重心轉(zhuǎn)移到全面推進鄉(xiāng)村振興上來。作為“十四五”時期我國現(xiàn)代化建設(shè)的重大任務(wù)，全面推進鄉(xiāng)村振興既要與鞏固拓展脫貧攻堅成果相銜接，又要加快補齊“三農(nóng)”短板，這背后離不開金融更大規(guī)模、更廣范圍、更高質(zhì)效的支持。

令金融活水能夠準(zhǔn)確流向鄉(xiāng)村，涉農(nóng)信貸是必不可少的一環(huán)。一些貧困地區(qū)，由于長期存在較為嚴(yán)重的資金外流現(xiàn)象，信貸供給不足制約著當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。

涉農(nóng)信貸由于其客群與場景的細(xì)分領(lǐng)域眾多、客戶征信數(shù)據(jù)參差不齊等因素天生帶有“風(fēng)控難”的特點。農(nóng)戶信貸的風(fēng)險主要來自于申請人及其熟人社群內(nèi)的欺詐和行業(yè)市場風(fēng)險兩個方面且衍生出欺詐、渠道風(fēng)險、擔(dān)保人及抵押物風(fēng)險、農(nóng)業(yè)市場風(fēng)險、細(xì)分行業(yè)風(fēng)險五大類風(fēng)險。

作為國內(nèi)頭部人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)，百融云創(chuàng)依托農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的支撐，定制了農(nóng)業(yè)金融全生命周期智能風(fēng)控管理體系，助力涉農(nóng)金融機構(gòu)完善客戶信息，防范欺詐風(fēng)險，監(jiān)控貸款資金流向，并根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)制定差異化風(fēng)控策略，有效解決了風(fēng)控難題。

在貸前審批階段，百融能夠識別個人欺詐及團伙欺詐。個體欺詐風(fēng)險識別主要包括兩個層面：一是實名及設(shè)備身份驗證、歷史不良排查;二是隱性欺詐意圖深度挖掘。貸前是反欺詐第一道防線，百融云創(chuàng)從重點識別虛假身份申請、建立多維度指標(biāo)構(gòu)建的風(fēng)險評級規(guī)則集、從用戶本人及設(shè)備兩個維度展開歷史不良排查桑方位評估欺詐可能性，從而達(dá)到精準(zhǔn)識別高?？蛻?。

團伙欺詐可以從關(guān)系圖譜入手，農(nóng)村是典型的熟人社會，加之手機幾乎全覆蓋，通過關(guān)系圖譜可從實名和設(shè)備(主要是手機)兩個維度實現(xiàn)身份造假，團體欺詐的識別，同時也可達(dá)到線下提交資料真實性的線上驗證的目的。

貸中監(jiān)控階段，百融云創(chuàng)以周為單位從經(jīng)營情況、負(fù)面信息變化及信用情況變化三個方面監(jiān)控申請人的風(fēng)險變化，達(dá)到早期預(yù)警，提前止損的目的。貸后管理階段，百融云創(chuàng)根據(jù)不同情況、不同性質(zhì)的逾期搭建了各自適用的策略手段。

百融云創(chuàng)的高風(fēng)險規(guī)則集在使用以后，雖然提高了企業(yè)的拒絕比例但壞客戶率也隨之降低，信用評分等級的使用則可以大大改善客戶資質(zhì)。百融云創(chuàng)將反欺詐規(guī)則集命中情況和信用評級等級劃分相結(jié)合，以矩陣形式劃分風(fēng)險等級，最終確定每個申請人的資質(zhì)評級，將客戶劃分為優(yōu)質(zhì)客戶、良質(zhì)客戶、中等客戶等。再根據(jù)資質(zhì)評級，給出相應(yīng)資質(zhì)評級的額度建議，并根據(jù)增信條件，調(diào)整額度。

未來，百融云創(chuàng)將持續(xù)通過各類優(yōu)秀的產(chǎn)品及服務(wù)助力現(xiàn)存振興成果的鞏固及擴展，成為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有力臂膀。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎!此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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