LPR又下降了!

對(duì)房奴和即將成為房奴的人來說，我認(rèn)為這是一個(gè)好消息。

LPR是一個(gè)貸款利率，每個(gè)月20號(hào)會(huì)公布一次，數(shù)據(jù)可以在全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中國(guó)人民銀行網(wǎng)站查到。

目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種。這是我在官網(wǎng)找到的近1年LPR數(shù)據(jù)，從走勢(shì)看，不管是1年期還是5年期，LPR一直在下降。

數(shù)據(jù)來源：全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心

4月20日，央行公布了新一期LPR的基準(zhǔn)利率：一年期3.85%，5年期以上4.65%，繼3月20號(hào)后繼續(xù)下調(diào)，而且這次下調(diào)的下降趨勢(shì)非常明顯。

圖片來源：中國(guó)人民銀行

房貸換成LPR，到底要怎么算?

記住這個(gè)公式：轉(zhuǎn)換后的房貸利率= LPR +浮點(diǎn)，而浮點(diǎn)=原房貸利率-LPR

LPR以每年度末公布的為準(zhǔn)。

手把手教你算LPR

以我為例：我現(xiàn)在的貸款利率4.41%

我的貸款利率

我現(xiàn)在要轉(zhuǎn)換成LPR，參考的就是2019年12月公布的5年期以上LPR，這個(gè)值可以查詢到，是4.8%

先算浮點(diǎn)：4.41% - 4.8% = -0.39%

每個(gè)人的浮點(diǎn)都不一樣，跟你目前的房貸利率有關(guān)。記住，這個(gè)浮點(diǎn)確定后，還款期內(nèi)就不再變了。

那么轉(zhuǎn)換成LPR計(jì)算，我的實(shí)際房貸利率根據(jù)公式“LPR +浮點(diǎn) ”，就是：

4.8%+(-0.39%)=4.41%

這個(gè)和我現(xiàn)在的房貸利率是一樣的。

假設(shè)今年12月央行公布的5年期以上LPR依然是4.65%，那我明年1月的貸款利息怎么算?

依然是用“LPR+浮點(diǎn)”，

就是4.65%+(-0.39%)=4.26%

這個(gè)是假設(shè)今年底利率不變的情況，如果LPR繼續(xù)下降，最終房貸利率會(huì)比這個(gè)值更低。

如果你現(xiàn)在的貸款利率是5.5%，來算算轉(zhuǎn)換成LPR之后，明年1月你的貸款利率是多少?

首先算浮點(diǎn)，用貸款利率減去年的LPR基準(zhǔn)利率，也就是

5.5%-4.8%=0.7%，

這個(gè)0.7%也是不再變了。

同樣假設(shè)今年底5年期以上LPR依然是4.65%，那么到了明年1月，你的實(shí)際貸款利率用“LPR+浮點(diǎn)”，也就是

4.65%+0.7%=5.35%

這個(gè)比你現(xiàn)在5.5%的貸款利率低。

很明顯，轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR計(jì)息之后，對(duì)你來說是有優(yōu)惠的。

到底要不要轉(zhuǎn)成LPR

簡(jiǎn)單來說，轉(zhuǎn)換之后我們的貸款利率從現(xiàn)在的固定利率變成了“LPR+浮點(diǎn)”，

其中的LPR以央行每年底公布的基準(zhǔn)LPR為準(zhǔn)，并且從長(zhǎng)期走勢(shì)來看，LPR一直在下降。

而浮點(diǎn)則是在我們選擇轉(zhuǎn)換后，在整個(gè)還款過程中就不再變動(dòng)。

所以要不要轉(zhuǎn)換LPR，核心在于你的還款期長(zhǎng)短和對(duì)未來利率走向的判斷。

對(duì)我來說，既不準(zhǔn)備提前還款，而且認(rèn)為按照近年LPR趨勢(shì)來看利率繼續(xù)下行是大概率，我就很適合轉(zhuǎn)成LPR。

關(guān)鍵詞： LPR利率