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藍(lán)鯨保險獲悉，1月12日，銀保監(jiān)會正式下發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），明確商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍由[0.65，1.35]擴(kuò)大到[0.5，1.5]，進(jìn)一步擴(kuò)大財產(chǎn)保險公司的定價自主權(quán)，各地因地制宜實施，執(zhí)行時間原則上不晚于2023年6月1日。

銀保監(jiān)會指出，車險綜合改革實施兩年多來，車險市場平穩(wěn)有序，消費者普遍受益，財產(chǎn)保險公司經(jīng)營水平顯著提升。此次下發(fā)《通知》，是為健全以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險為基礎(chǔ)的車險條款費率形成機(jī)制，優(yōu)化車險產(chǎn)品供給，擴(kuò)大車險保障覆蓋面，實現(xiàn)車險服務(wù)質(zhì)的有效提升和量的合理增長，推進(jìn)車險高質(zhì)量發(fā)展。

《通知》有五部分內(nèi)容：一是明確商業(yè)車險自主定價系數(shù)的浮動范圍由[0.65，1.35]擴(kuò)大到[0.5，1.5]；二是要求銀保監(jiān)局根據(jù)轄區(qū)內(nèi)車險市場情況，在征求相關(guān)方面意見的基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥確定轄區(qū)內(nèi)政策執(zhí)行時間；三是要求各銀保監(jiān)局加強屬地監(jiān)管，引導(dǎo)各公司合理設(shè)定各地區(qū)自主定價系數(shù)均值范圍和手續(xù)費上限，同時持續(xù)做好車險市場監(jiān)測和車險費率回溯監(jiān)管，確保車險市場運行平穩(wěn)有序；四是要求各公司嚴(yán)格執(zhí)行車險各項監(jiān)管要求，做好條款費率備案工作，積極承擔(dān)社會責(zé)任，優(yōu)化和保障車險產(chǎn)品供給，提升車險承保理賠服務(wù)水平，增強車險消費者的獲得感；五是要求中國保險行業(yè)協(xié)會、中國精算師協(xié)會和中國銀保信公司根據(jù)自身職責(zé)，配合做好深化車險改革相關(guān)工作。

此次自主定價系數(shù)的進(jìn)一步放開，車險保費與風(fēng)險匹配度將更高。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，自主定價系數(shù)上、下限雙放寬后，并不會帶來車主保費普降的情況，“地板價”向下空間有限，只有少部分優(yōu)質(zhì)車主能夠享受到降價待遇，而部分高風(fēng)險車主保費會上漲，同時有望改善一些高風(fēng)險業(yè)務(wù)投保難的問題。

由于保險公司有了更大的定價權(quán)，同車不同價情況下，價格差異化會進(jìn)一步擴(kuò)大，更考驗中小財險公司的風(fēng)險定價能力和精細(xì)化經(jīng)營能力，市場競爭也會更為激烈，但不會發(fā)生非理性的過度價格“內(nèi)卷”，優(yōu)質(zhì)客戶可能繼續(xù)向頭部保險公司聚集，形成馬太效應(yīng)。

東吳證券保險團(tuán)隊分析師指出，自2020年9月全面推行車險綜改以來，截止2021年1季度，新車自主定價系數(shù)從改革初期的1.034下降到0.975，此次調(diào)整將使車險定價更加精細(xì)化。但考慮到目前僅不足1%的簽單接近定價系數(shù)的“地板價”（0.65），約5%簽單接近“天花板”（1.35），預(yù)計行業(yè)自主定價系數(shù)平均值仍將保持穩(wěn)定，因地制宜分類實施政策，監(jiān)管意圖仍是進(jìn)一步提高賠付率水平。（藍(lán)鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）

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